Forsikringsselskaber

Forsikringsbranchen er en af de ældste provisionsdrevne industrier i Danmark. Med over 50.000 ansatte i den danske forsikringssektor og en samlet præmieindtjening på over 200 mia. kr. årligt, er variabel aflønning central for at drive salg og kundefastholdelse.

Denne side forklarer, hvordan provisionsstrukturer fungerer i forsikringsselskaber, fra personlige forsikringer til erhvervsforsikringer, og hvordan moderne provisionsadministration kan forenkle en kompleks branche.

Provisionsmodeller i forsikring

Forsikringsselskaber bruger forskellige provisionsmodeller afhængigt af produkttype og salgskanal:

Typiske provisionssatser

Forsikringstype	Typisk provision
Livsforsikring (ny)	30-80% af første års præmie
Pensionsordninger	0,5-2% af indskud
Skadesforsikring (privat)	10-20% af årlig præmie
Erhvervsforsikring	15-25% af årlig præmie
Portefjljeprovision (renewal)	2-8% af årlig præmie

Roller med provision

Forsikringsrådgivere: Primære salgsrolle med OTE på 450.000-800.000 kr. Erfarne rådgivere med stor portefjlje kan nå over 1,2 mio. kr. Typisk 40-60% variabel løn.

Forsikringsmæglere: Selvstændige eller mæglerhus-ansatte. Ofte højere provision (op til 100% til mægleren) men ingen fast løn.

Erhvervs-sælgere: Fokuserer på virksomhedskunder. OTE på 600.000-1.200.000 kr. Større deals og længere salgscyklusser.

Kundeservicemedarbejdere: I stigende grad incentivert på mersalg og fastholdelse. Bonus på 5-15% af løn ved målopnåelse.

Komplekse provisionsstrukturer

Forsikringsbranchen har særlige udfordringer:

• Portefjljeprovision: Løbende provision på eksisterende kunders fornyelser. Bygger passiv indkomst over tid.
• Stornering: Provision tilbagebetales hvis kunden opsiger inden for typisk 12-24 måneder.
• Volumenbonus: Ekstra provision ved opnåelse af salgstrin. Typisk 5-15% bonus over baseline.
• Skadesfri bonus: Ekstra provision ved lav skadesprocent på solgte policer.
• Mix-bonus: Højere provision for at sælge prioriterede produkter.

Regulatoriske krav

Forsikringsbranchen er underlagt streng regulering. IDD-direktivet kræver gennemsigtighed om provision. Dokumentationskrav gælder for alle provisionsudbetalinger, og compliance-afdelinger skal kunne auditere beregninger.

Hvordan Prowi hjælper forsikringsselskaber

Prowi er designet til at håndtere forsikringsbranchens unikke behov:

Portefjljesporing: Automatisk beregning af løbende provision på fornyelser. Prowi holder styr på tusindvis af policer og beregner portefjljeprovision præcist.

Storneringsadministration: Automatisk tracking af provisioner der skal tilbagebetales ved tidlige opsigelser. Prowi justerer fremtidige udbetalinger baseret på jeres regler.

Compliance-dokumentation: Fuld audit trail på alle beregninger. Eksporter rapporter til regulatoriske formål med ét klik.

Fleksible bonusstrukturer: Understøtter volumenbonus, mix-bonus og skadesfri bonus. Definer komplekse regler og lad Prowi beregne automatisk.

Realtidsoverblik: Rådgivere kan se deres portefjlje, optjent provision og afstand til næste bonustrin.

FAQ: Provision i forsikring

Hvad tjener en forsikringssælger?

OTE varierer betydeligt. Nye rådgivere: 400.000-500.000 kr. Erfarne med portefjlje: 600.000-1.000.000 kr. Topperformere: Over 1,5 mio. kr. inklusive portefjljeprovision.

Hvad er portefjljeprovision?

Løbende provision på kunders årlige fornyelser. Typisk 2-8% af årlig præmie. Erfarne rådgivere kan have stor portefjlje der giver stabil basisindkomst.

Hvornår sker stornering?

Når en kunde opsiger forsikringen kort efter tegning. Provision tilbagebetales typisk 100% ved opsigelse inden 12 måneder, gradvist mindre derefter.

Hvordan påvirker regulering provision?

IDD-direktivet kræver at kunder informeres om provisionsstruktur. Selskaberne skal dokumentere at rådgivning er i kundens interesse, ikke provisionsdrevet.